中国消费者报报道(记者聂国春)2020年,突如其来的新冠肺炎疫情让许多消费者意识到了保险的重要性,康健险营业因此加速生长。

伴随着保险消费意识提升,羁系部门也高度重视保险消费者的权益珍爱事情。记者注意到,在这一年中,银保监会先后出台了70多项保险新政。在规范市场的同时,银保监会还点名转达了一批险企,通过“红黑榜”形成震慑,促进消费者权益珍爱事情。

70余项新政护航保险消费

据记者不完全统计,2020年整年,银保监会累计宣布各种政策70余项,其中,人身险方面21项,财产险方面19项,中介方面9项,资管方面9项,其他13项。

财产险方面,2020年最大的改变来自于车险综合改造。总的来看,以珍爱消费者权益为主要目的,短期内将降价、增保、提质作为阶段性目的的车险综改使得车险保费总体呈下降趋势,让利于消费者。另外增保、提质也意味着车险产物的保障责任扩大。

人身险方面,最受消费者关注的当属重疾新界说规范和重疾险履历发生率表的修订。详细修订的功效主要体现在三个方面:一是优化分类,确立重大疾病分级系统,首次引入轻度疾病界说,将恶性肿瘤、急性心肌梗死、“脑中风后”遗症3种焦点疾病凭据严重水平分为重度疾病和轻度疾病两级;二是增添了病种数目,将原有25种重疾界说完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病,并适度扩展保障局限;三是扩展疾病界说局限,优化界说内在,凭据最新医学希望,扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障局限,完善优化了严重慢性肾『衰竭等』7种疾病界说。

中国保险业协会相关负责人示意,总体上看,重疾界说和重疾表的修订使重疾险产物保障加倍准确充实,价钱加倍科学合理。

中介方面,将于2021年2月实行的互联网保险羁系新规将对行业「发生重」大影响。凭据新规,从事互联网保险营业必须“机构持牌,职员持证”,非保险机构不得开展互联网保险营业。修订事情全程贯彻珍爱消费者权益的理念,对于默认勾选搭售保险、违规营销、误导宣传等行为明确说“不”。

点名转达增添震慑力

除了从政策方面规范市场,银保监会2020年还首次运用点名转达的方式,通过宣布“黑榜”来震慑险企,促进保险公司改善消费者权益珍爱事情。

2020年3月18日,银保监会消费者权益珍爱局宣布银保监消保发〔2020〕1号文件,首次点名转达人保寿险、农业银行(601288,股吧)和邮储银行因侵略消费者权益受罚。其中,因诱骗投保人、私自上浮立案费率等行为,人保寿险总公司、6家电销中央及15名相关责任人共计被罚338万元。这是银保监会2020年开出的首张罚单,也是银保监会建立以来给保险机构开出的最大罚单。

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2020年4月16日,中华财险也登上银保监会消保局宣布的“黑榜”。转达称,2019年5月以来,中华财险保证保险投诉集中发作。经查,中华财险上海分公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险营业中,存在多项损害消费者权益的行为,严重损害了消费者的知情权、公平交易权、依法求偿权等基本权利。

7月,太平财险也被点名。银保监会消保局通过观察发现,太平财险通过补充协议更改立案条款,将保险金额缩减至原金额的2%,漠视并严重损害消费者合法权益。

12月,银保监会消保局宣布银保监消保发〔2020〕14号文件,放心财险、轻松保经纪、津投经纪和保多多经纪因存在“首月0元”等不实宣传、诱骗投保人登上“黑榜”。

银保监会消保局在相关转达中强调指出,各保险机构要践行“以人民为中央”的生长头脑,凭据相关法律法规和羁系划定开展经营活动,全面落实《关于银行保险机构增强消费者权益珍爱事情体制机制建设的指导意见》,切实珍爱消费者的合法权益。

此外,银保监会还在2020年两次转达人身险营业存在的典型问题,要求各公司对照问题认真整改,切实提高产物管理水平。同时,点名指出海保人寿意外险费率浮动违规、新华保险某历久分红年金保险存在销售误导,严重违反羁系划定。

罚单频出严治市场乱象

继2020年头给人保寿险开出最大罚单后,人保财险也在年底领到百万元罚单。

11月18日,浙江银保监局延续宣布4张罚单,人保财险浙江省4家分支机构被罚233万元。详细来看,其被罚缘故原由包罗:未凭据划定使用经批准或者立案的保险条款、〖保险费率〗;拒不依法推行保险合同(约定的赔偿或)者给付保险金义务等。

据记者不完全统计,2020年人保财险各地分支领罚跨越1000万元,被罚缘由多涉及未如实纪录保险营业事项、虚构保险中介营业套取用度、给予投保人保险合同外利益等诸多“老生常谈”的问题。

普华永道宣布的《2020年三季度保险行业合规羁系剖析》数据显示,2020年三季度,银保监系统共开出359张羁系处罚罚单,罚单总金额达4614.42万元,涉及109家保险机构。其中,24家寿险公司共收到128张罚单,占三季度罚单总量的比例为35.65%,罚单数目远高于财产险和保险中介机构,罚款金额合计为1311.30万元,占比28.42%,仅次于财险。

在针对寿险公司的处罚中,由于寿险公司“营业、财务数据不真实”而开出的罚单金额仍为寿险之首。另外,其他罚单的三大缘故原由分别是“未按划定使用经批准或立案的〖保险费率〗”“【给予】投保人保险合同以外的利益”“诱骗投保人”。

普华永道相关负责人示意,罚款可能还会带来其他更严重的行政处罚,如住手营业、打消高管任职等,也会造成极其欠好的声誉影响,降低客户对公司的信托和黏性。公司应在上述领域增强风险及合规内控的管控力度,进一步增强审核及问责,珍爱消费者合法权益,为公司的康健持续生长提供保证。

(责任编辑:王治强 HF013)
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